O papel do cooperativismo de crédito de proporcionar acesso a serviços financeiros e consequente impacto positivo na economia brasileira foi comprovado em uma série de quatro estudos realizados pelo Sicredi desde 2019, que demonstram a influência do modelo na vida das pessoas de Norte a Sul do Brasil. Intitulada ‘Benefícios do Cooperativismo de Crédito’, essa série conta com trabalhos em parceria com referências brasileiras em avaliação de impacto, como a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe) e o pesquisador Juliano Assunção, da Pontifícia Universidade Católica do Rio de Janeiro (PUC-Rio), especialista em Microeconomia Aplicada a Desenvolvimento Econômico.
Uma das conclusões dos estudos mostra o impacto do crédito concedido pelas cooperativas no estímulo ao empreendedorismo local e a importância do segmento em impulsionar a economia. Em 2019, a Fipe estimou que a cada R$ 1 em crédito são mobilizados R$ 2,45 de renda na economia. O resultado correspondia a um incremento anual médio de R$ 21 bilhões em renda e 240 mil empregos promovidos durante os sete anos pesquisados. Esse efeito positivo é potencializado pelo alto crescimento do cooperativismo, cuja carteira de crédito já está próxima de atingir três vezes o saldo de 2018, último ano avaliado pelo estudo.
Além disso, os estudos evidenciaram a capacidade do Sicredi de entregar produtos para quem normalmente não tem acesso. O trabalho demonstrou a importância do cooperativismo de crédito em incluir financeiramente residentes em cidades com baixos índices de bancarização, onde outras instituições financeiras não chegam com agências, como municípios com população a abaixo de 8 mil habitantes. Foi demonstrado que o Sicredi consegue disponibilizar uma agência em localidades a partir de 2,3 mil moradores.
Foi constatado também que os bancos tradicionais têm capacidade de operar com agências em cidades com PIB a partir de R$ 220 milhões, enquanto as cooperativas conseguem estar presentes em municípios com PIB a partir de R$ 79 milhões. A partir dessa diferença, identificou-se que cerca de 1,9 mil cidades do país sem atendimento bancário estão aptas a contar com uma instituição financeira cooperativa atendendo à população local, sendo que o Sicredi já atua em mais de 200 delas de forma presencial exclusiva.
Tal capacidade beneficia, em especial, áreas rurais e mais afastadas de grandes centros. Os dados avaliados demonstraram a importância das agências físicas para a inclusão financeira efetiva da população. Embora as soluções digitais sejam aliadas na difusão do cooperativismo de crédito – e o Sicredi investe em facilidades como atendimento via WhatsApp e tenha um dos aplicativos mais bem avaliados entre as instituições financeiras –, a presença de uma agência Sicredi eleva em 25% o acesso dos associados a produtos financeiros em dois anos, quando comparado ao comportamento de quem não tem agência na cidade.
Inclusão financeira efetiva
Uma das conclusões dos estudos mostra o impacto do crédito do Sicredi no estímulo ao empreendedorismo local e geração de empregos — Foto: Divulgação
Uma das conclusões dos estudos mostra o impacto do crédito do Sicredi no estímulo ao empreendedorismo local e geração de empregos — Foto: Divulgação
A pesquisa demonstrou, ainda, a ampliação na capacidade de economizar em função do relacionamento nas agências. Em média, no momento da associação, 33% dos associados mantêm recursos na poupança e 13% depósitos a prazo. Após dez anos de relacionamento, os índices passam, respectivamente, para 51,2% e 49,4%, evidenciando um comportamento mais conectado com boas práticas financeiras.
Outro indicador comprova que as necessidades financeiras dos associados vão além das soluções de transação e pagamento desde o momento de associação, e se eleva na medida em que o assessoramento adequado e a construção de confiança levam a descoberta e atendimento de novas soluções. Já nos primeiros seis meses de associação, a média de serviços acessados é 3,7 com elevação perto de 30% após dois anos e 50% depois de dez anos.
O papel das cooperativas de crédito na promoção de crédito rural também é muito relevante. A quantidade de associados que usam o serviço dobra após um ano de associação e cresce quase 165% em três anos, demonstrando a importância da confiança e relacionamento próximo na difusão de soluções financeiras para o campo.
Historicamente, o Sicredi é muito ligado à agricultura, pois nasceu no interior do Sul do país, com forte ligação com esse público. Hoje, é a segunda maior instituição do Brasil em financiamento ao agro e já está em todo o Brasil atendendo pessoas físicas e empresas por meio de cooperativas que entendem a realidade de cada cidade, inclusive dos grandes centros urbanos. Com isso, tornou-se uma marca nacional, com forte presença local que gera crescimento em todos os lugares onde está presente, nas cinco regiões do país.
Tradição com conceito moderno
O cooperativismo de crédito é um instrumento de organização econômica criado no século XIX na Europa, trazido ao Brasil pelo padre suíço Theodor Amstad, precursor do Sicredi. Ele funciona como forma de ajuda mútua entre as pessoas por cooperação e parceria em prol de um objetivo comum. Como as cooperativas estão inseridas na realidade de cada região, elas são mais aptas a conhecer suas características e necessidades por meio de um relacionamento próximo com seus associados.
“O Sicredi é uma organização de pessoas para pessoas. Nós trabalhamos com interesse verdadeiro em apoiar as atividades e a vida financeira dos associados, assim como em colaborar com a sociedade de forma geral. O cooperativismo de crédito gera muitos benefícios não só para quem participa diretamente, e acredito que ele ainda tem muito espaço para crescer no Brasil, assim como acontece em países como os Estados Unidos e o Canadá, por exemplo”, comenta César Gioda Bochi, diretor presidente do Banco Cooperativo Sicredi.
O cooperativismo de crédito prioriza o bem-estar das pessoas e seu desenvolvimento econômico. Nele, não existem clientes, mas, sim, associados, donos do negócio com direito a voto e participação nos resultados. A diferença aparece nos resultados: o cooperativismo de crédito leva a um incremento de 5,6% do PIB per capita, de 6,2% nas vagas de trabalho formal e a um aumento do número de estabelecimentos comerciais em 15,7% nos municípios onde está presente.
“O cooperativismo de crédito foi concebido com a lógica de gerar benefícios às pessoas e comunidades, e todos que fazem parte dele acreditam muito nisso, mas tem sido muito rico e importante mensurar esses benefícios por meio de estudos”, afirma Alexandre Englert Barbosa, diretor executivo de Sustentabilidade, Administração e Finanças do Sicredi. “Os resultados, baseados em critérios técnicos, têm materializado os ganhos que o Sicredi gera por meio da sua atuação e isso nos dá ainda mais motivação para trabalhar em prol da prosperidade das pessoas.”
O Sicredi é uma instituição financeira cooperativa com mais de 120 anos de atuação que hoje está em todos os estados do Brasil por meio de 2,5 mil agências. Atualmente conta com mais de 7 milhões de associados, 40 mil colaboradores e uma centena de cooperativas que oferecem mais de 300 soluções financeiras.
